Какой банк лучше выбрать

Финансовая система — это «кровь экономики» любой страны. Банки выдают кредиты частным предпринимателям и компаниям, выдают дебетовые и кредитные карты, принимают деньги на депозиты и т. д. Зарубежные санкции и экономический кризис негативно влияют на состояние и число банков в стране. Люди меньше доверяют банковской системе. Несмотря на это, в России все же есть банки, которым можно доверять. Одними из таких финансовых учреждений являются: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Тинькофф и Уралсиб.Самые последние предложения по кредитным продуктам,в том числе и подробный обзор банков кредитующих бизнесс.Расскажем подробно http://fin-kredit.info/kredity-dlya-biznesa/

В этой статье мы сравним между собой эти банки по таким 4 критериям:

  • ипотека;
  • депозиты;
  • условия для частных предпринимателей;
  • кредитные карты.

Какой банк выбрать для ипотеки

В Сбербанке есть программа «Приобретение готового жилья». По этой программе заемщик может получить ссуду 300 тысяч – 15 миллионов рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилого объекта. Ставка процента по ипотечному кредиту начинается с 12%. Для каждого клиента величина ставки индивидуальна и зависит от ряда параметров:

  • величины первоначального платежа;
  • согласия клиента на оформление страхового договора в дополнение к кредитному;
  • наличия зарплатной карты в этом же финансовом учреждении;
  • срока выдачи кредита;
  • наличия подтверждения дохода;
  • стоимости залогового имущества.

В банке ВТБ24 есть выгодное предложение для покупки жилья на первичном рынке. Преимуществом предложения является 30 летний срок возврата кредита и относительно небольшой авансовый платеж. Купить квартиру или дом с помощью ВТБ24 могут 21-летние лица, у которых есть работа и стаж более 1 года. Чтобы банк выдал кредит, заемщик должен внести авансовый платеж от 15% стоимости жилья и оформить страховку своей жизни и здоровья. Правда, от страхования можно и отказаться, но тогда банк приплюсует 1% к базовой процентной ставке 12,6%. Так же, как и Сбербанк, ВТБ24 предлагает льготные условия по ипотеке всем своим зарплатным клиентам. Если зарплатной карточки у вас нет, ставка процента по кредиту для вас составит 13,1%.

В Альфа-Банке есть две программы: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Заемщик может рассчитывать на кредит от 600 000 рублей на 30 лет. Минимальная ставка процента — 10,24%, минимальный первоначальный взнос — 15%. Если вы получаете в Альфа-Банке зарплату, ставка процента для вас начинается с 9,49%.

Одним из самых выгодных на рынке является предложение от банка Тинькофф. Это финансовое учреждение выступает своего рода посредником между вами и другим банком. Обратившись в Тинькофф, вы сможете сэкономить до 1,5% от ставки другого банка. И это намного выгоднее, чем обращаться в ипотечный банк напрямую.

Уралсиб предлагает воспользоваться преимуществами программы на приобретение строящегося жилья. Данный вид займа делится на два вида: стандартный и доверительный. Первый тип кредита распространяется на новых клиентов и предусматривает выплату 13,5-15% годовых. Если вы являетесь зарплатным клиентом «Уралсиба», брали ранее кредит и выплатили его вовремя или привлекли в качестве посредника риэлтерскую компанию, посредника банка, тогда процентная ставка снижается до 11,25-14,25% годовых. Сумма кредита — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей, срок кредитования 3-30 лет. Величина авансового взноса — 20%. Для первоначального взноса по ипотечному кредиту можно использовать материнский капитал.

Какие ставки в банках по вкладам

Основа капитала любого банка — это депозиты населения. В какой банк лучше обратиться, чтобы не только максимально защитить свои сбережения от инфляции, но еще и заработать? Давайте рассмотрим.

На момент написания статьи в Сбербанке действует несколько депозитных программ: «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн», «Подари жизнь», также есть «Сберегательный счет». Наиболее выгодное предложение — «Сохраняй онлайн». Максимальная ставка процента — 5,63% в рублях, срок — от 1 месяца до 3 лет, сумма — от 1000 рублей. Пополнять этот депозит нельзя, частично снимать тоже. Если вы хотите иметь ежедневный доступ к своим деньгам, обратите внимание на «Сберегательный счет». Максимальная ставка процента по нему — 2,3% в рублях.

Открыть депозит в ВТБ24 можно не только обратившись в банк лично, но и в режиме онлайн. Самым выгодным с точки зрения величины процентной ставки является вклад «Выгодный» (9,6%). Недостатком такого вклада является невозможность снять деньги досрочно (без потери процентов) и отсутствие пополнения. Если нужна возможность пополнения и частичного снятия, обратите внимание на вклад «Комфортный» (7,6%). По вкладу «Накопительный» ставка процента — 8,4%. Есть возможность пополнения.

Наиболее выгодными предложениями от Альфа-Банка являются «Победа» и «Линия жизни». Максимальная процентная ставка процента по ним — 10,25% и 9,8% соответственно. Минимально возможная сумма депозита в этом банке — 10 000 рублей.

В банке Тинькофф есть «СмартВклад». Условия по нему такие: минимальная сумма вклада — 50 000 рублей, срок вклада — от 3 месяцев до 2 лет, ставка процента 5-8,5%. Досрочно расторгнуть депозитный договор вы можете по ставке «До востребования» (0,1%). Точно так же можно и частично снять свои деньги (от 15 000 рублей). Досрочное частичное снятие возможно не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада. При условии пополнения вклада банковским переводом взимается комиссия в размере 0,5%.

Наиболее выгодным предложением от банка Уралсиб является «Верное решение». Минимальный размер депозита — 100 000 рублей, процентная ставка — до 8,5%, срок размещения — от 91 дня. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Важно: это предложение действительно только для тех, кто застрахует жизнь в АО «Уралсиб Жизнь».

Как выбрать банк для ИП

Правильно выбрать банк важно не только для среднестатистического гражданина, но и для частного предпринимателя. ИП важно иметь свой банковский счет для:

  • приема платежей от различных физических и юридических лиц;
  • регулярных переводов чистой прибыли со счета на свою пластиковую карту;
  • отчислений в налоговую инспекцию и пенсионный фонд и т. д.

Сбербанк предлагает для бизнесменов тариф «Легкий старт». Предприниматели будут должны платить только за платежные поручения. Первые три дня пользования услугой абсолютно бесплатны, далее банк берет комиссию 100 рублей. Бизнесменам предлагается возможность пользования интернет-банком, СМС-уведомлениями и программой для операционной системы iOS. Вход в интернет-банкинг осуществляется по USB-ключу.

ВТБ24 предлагает для предпринимателей различные услуги: расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карту и т. д. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание разные: от 1 200 до 12 200 рублей в месяц. Тарифы по эквайрингу: по картам UNIONPAY — 1,8% от суммы операции, AMERICAN EXPRESS — 3,5%.

Альфа-Банк предлагает для предпринимателей тариф «На старт». Счет открывается бесплатно, в месяц нужно платить 490 рублей. Первые 5 платежных поручений стоят 45 рублей. Шестое и каждое последующее — 150 руб. Стоимость СМС-информирования по Москве и СПб составляет 59 рублей, по всем остальным регионам РФ — бесплатно. За интернет-банкинг придется единоразово выложить 990 рублей. За выпуск корпоративной карты и ее последующее обслуживание банк взимает 299 руб. Комиссия за выдачу наличных составляет 2,2-11%. Альфа-Банк старается привлечь новых клиентов подарками. Так, при регистрации счета бизнесмен получает до 50 тысяч рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор работников на сервисе HedHunter и 6 месяцев лицензии на Битрикс24.

У банка Тинькофф для предпринимателей есть тариф «Простой». Вот условия по этому тарифу (если вкратце). Первые два месяца счет обслуживается бесплатно, далее ежемесячная плата составляет 490 рублей. Счет открывается бесплатно. Три первых платежных поручений абсолютно бесплатные, после этого стоимость одного составляет 49 рублей. Финансовое учреждение предоставляет интернет-банкинг, СМС-уведомления и программу для операционной системы iOS.

В банке Уралсиб за открытие расчетного счета берут  1800 рублей, ежемесячная плата за СМС-информирование — 200 рублей. За подключение стационарного рабочего места к системе клиент-банк нужно будет заплатить 3 000 рублей.

Кредитную карту какого банка выбрать

Наверняка практически каждый читающий эту статью имеет хотя бы одну кредитную карту, а то и несколько. Использование кредитки удобно тем, что не надо каждый раз обращаться в банк за займом. Когда это необходимо, вы пользуетесь деньгами, а затем возвращаете их назад на карту. Кредитную карту какого банка выбрать? Рассмотрим подробнее.

Сбербанк предлагает кредитную карту Momentum. Максимальный размер кредитной линии по ней — 120 тысяч рублей, годовая ставка процента — 23,9%, льготный период — 50 дней. Льготным периодом называется время, в течение которого вы можете вернуть долг и не платить проценты.

В ВТБ24 вы можете заказать Мультикарту. Годовая процентная ставка — 26%, максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей, беспроцентный период, как и в случае со Сбербанком составляет 50 дней. Величина кешбэка — до 10%.

В Альфа-Банке есть очень интересное предложение — карта «100 дней без процентов». Как следует из названия, льготный период по данной карте составляет 100 дней. Максимальный размер кредитной линии — 300 000 рублей, годовая процентная ставка — от 23,99 до 39,99%.

В Тинькофф есть карта «Тинькофф Платинум». Процентная ставка по ней — от 12,9% годовых, предельная величина кредитной линии — 300 тысяч рублей. Банк возвращает до 30% с покупок в виде баллов.

Одной из самых выгодный кредитных карт от банка Уралсиб является Mastercard Standart. Срок ее действия — 3 года, стоимость обслуживания со 2 года — 900 рублей, максимальный размер кредитного лимита — 500 000 рублей.

Вот мы и рассмотрели, какой банк лучше выбрать. Ответ на этот вопрос зависит от вашей цели, с которой вы идете в финансовое учреждение.

Надеемся, наша статья поможет вам в выборе.

Добавить комментарий

*