Как определить проблемный банк.

Очень часто коммерческие банки становятся банкротами и проходят процесс санации. Как же обычному вкладчику выявить несчастный банк и забрать свои кровные деньги? Разберём подробнее в этой статье.

Какие банки находятся в зоне риска? 

Сразу нужно понять, то что банк с огромной чистой прибылью и большой историей вряд ли сможет разориться, обычно такие крупные банки являются государственными, либо принадлежать миллиардерам, с большим опытом в менеджменте и финансировании.

Самый главный признак проблемности у банка — это обвал их акций, в случае если банк проходил IPO (Первичное размещение акций на биржу), либо отрицательная выручка за последний год. Такие проблемы бывают у новых банков, которые не выдерживают жесткой конкуренции с таким гигантами как «Bank of America» или «Сбербанк».

Признаки дефолта                               

Можно выделять несколько фактов, из-за которых банк может лишиться лицензии:

1) Множественное нарушение персонала. Расхищение средств управляющими банка или нарушение выплат по депозитам. Обычно такие происшествия освящаются в новостных лентах или по федеральным каналам.

2) Нарушение норматива ликвидности H3, этот норматив включает в себе совокупность платёжеспособности банка.

3) Серьёзные убытки на протяжении 2-3 кварталов.

Страхование вкладов в России         

Банки часто успокаивают своих вкладчиков в том, что их деньги полностью застрахованы и в случае дефолта, все клиенты вернут своих деньги. Если разобрать детально процесс страхование вкладов, то можно выявить несколько нюансов.

На полную компенсацию могут рассчитывать индивидуальные предприниматели и физические лица, также размер страхование вкладов четко ограничен и составляет 1,4 миллиона рублей. Юридические лица получают своих деньги дольше всего, а иногда и вовсе остаются без денег. Проценты при ожидании денег не начисляются, валютным вкладчикам деньги возвращаются по курсу на момент отзыва лицензии.

Рейтинги банка

Доверенные и независимые агентства Moody’s или Fitch составляют рейтинги лучших банков как всего мира, так и России. Обычно банки с негативным рейтингом больше всего подвержены отзыву лицензии. Но не всегда даже проверенный источник может увидеть проблемность банка, так например о состоянии банка «Российский Кредит» говорилось, как о высоко рентабельном и кредитоспособном банке, но уже летом 2015-го года у банка была отозвана лицензия.

На сто процентов спрогнозировать факт того, что у банка будет отозвана лицензия нельзя, перед взносом вклада нужно проверить платежеспособность банка и узнать последние новости из крупных СМИ, только затем делать депозит на сумму до 1,4 миллиона рублей, тогда можно спать спокойно и не бояться за свои деньги.

Добавить комментарий

*