Обзор банка «Почта Банк»

В 2016 году к почтовым услугам «Почты России» добавились банковские продукты, а именно депозитные вклады и кредиты. «Почта Банк» — это новый банковский бренд, основанный совместно с финансовой группой ВТБ. К слову сказать, продукт не совсем новый, он основан на бренде «Лето Банка», который был ликвидирован. Идея приобрела новую концепцию, к которой добавились новые кредитные продукты. «Почта Банк» работает по старой лицензии «Лето банка», под тем же номером 650. Акции кредитной организации поделены между ВТБ (контрольный пакет в 51 %) и «Почтой России».

Идея вполне неплоха, если учесть, что было прилично сэкономлено на офисах и сотрудниках, не пришлось открывать никаких отделений. Почта представлена во всех регионах страны, даже в небольших населенных пунктах. Всего насчитывается более 42 000 отделений, что оставляет далеко позади самый популярный Сбербанк, у которого всего 16 000 отделений по РФ.

В сети под новый бренд был создан официальный сайт — www.pochtabank.ru. Он отличается легким и современным дизайном, адаптированным под все типы мобильных устройств. На сайте можно получить подробную информацию о кредитных продуктах, подать заявку в «Почта Банк» на кредит онлайн, воспользоваться интернет-банкингом, а также посмотреть адреса отделений и получить ответ на свой вопрос.

Обзор вкладов «Почта Банка»

В текущем году ПАО «Почта Банк» предлагает инвесторам следующие виды депозитных счетов.

  • Вклад «Капитальный» — ставка до 9.5 % годовых, зависящая от суммы и срока действия договора.
  • «Доходный» — ставка до 8.5 %, в зависимости от суммы вклада, ежемесячная выплата процентов.
  • «Накопительный» — ставка до 8.3 % с возможностью капитализации процентов или ежеквартального получения дивидендов.
  • «Сберегательный» — 7 % годовых ежемесячно из расчета имеющейся суммы на счете.

Напомним, что, по последним данным Росстата, процент инфляции в России составил 4 %. А значит, вклады «Почта Банка» для физических лиц — один из выгодных способов сохранения и приумножения свободных средств. Давайте рассмотрим вклады «Почта Банка» подробнее.

Обзор банка «Почта Банк»

Вклад «Накопительный»

В рамках этого кредитного предложения клиенты «Почта Банка» могут вложить средства на следующих условиях:

  • до 500 тысяч руб. — под 7.6 % годовых обычный вклад и 7.8 % с капитализацией;
  • до 1.5 миллиона руб. — под 8 % годовых как для обычного вклада «Почта Банка», так и с капитализацией;
  • до 100 миллионов руб. — под 8.3 % годовых (обычный) и 8.56 % (с капитализацией).

Открыть вклад можно только на 367 дней, проценты по капитализации начисляются каждые 92 дня с даты подписания договора. Контролировать процесс начисления можно в личном кабинете «Почта Банка».

Вклад «Капитальный»

Вклад «Капитальный»

Этот продукт является самым прибыльным предложением «Почта Банка», поскольку позволяет получать до 9.5 % годовых, в зависимости от суммы вклада и срока действия договора. Депозит можно открыть на 6 месяцев и на 1 год, вложив от 50 000 рублей до 100 миллионов.

  • От 50 до 500 тыс. рублей — 9.5 % годовых на 6 месяцев и 8 % на 1 год.
  • От 0.5 до 1.5 млн руб. — 9.5 % на 6 месяцев и 8.50 % на 1 год.
  • От 1.5 до 100 млн руб. — 9.5 % на 6 мес. и 9 % на 1 год.

Таким образом, претендовать на 9.5 % годовых можно при 6-месячном вкладе от 50 тысяч рублей.

Вклад «Капитальный»

Вклад «Доходный»

Открыть депозит можно только на 1 год. Годовой процент этого вклада «Почта Банка» также генерируется из расчета суммы:

  • от 500 тысяч рублей — 8.25 %;
  • от 1.5 млн руб. — 8.5 % годовых.

По вкладам проценты выплачиваются ежемесячно.

«Сберегательный счет»

Это отличная возможность получить доход с тех денег, которые и так хранятся на банковском счете. Согласно условиям тарифа, процент начисляется только на те средства, которые пролежали на счете целый месяц. Расчет происходит по такому тарифу:

  • на сумму до 100 тысяч руб. — 3.5 % годовых;
  • на сумму свыше 100 тыс. руб. — 7 % годовых.

Рассматривая все виды вкладов «Почта Банка», можно выделить два из них. Для текущих счетов можно порекомендовать «Сберегательный счет», для вкладов — «Капитальный».

Обзор кредитов от «Почты России»

Тем, что любит жить в долг, ПАО «Почта Банк» предлагает несколько весьма заманчивых кредитных предложений.

  • «Кредит наличными» — до 1 000 000 руб., ставка — от 12.9 % годовых, срок — от 1 до 5 лет.
  • «Рефинансирование» — до 1 000 000 руб., ставка — от 14.9 % годовых, срок — от 1 до 5 лет.
  • «Льготный» на освоение «Дальневосточного гектара» — до 600 000 руб., ставка — от 8.5 % годовых, срок — от 6 до 60 месяцев.
  • «На образование» — до 2 000 000 руб., ставка — от 14.9 % годовых.
  • «Для корпоративных клиентов» — до 1 000 000 руб., ставка — от 12.9 % годовых, срок — от 1 до 5 лет.
  • «Для пенсионеров» — до 200 000 руб., ставка — от 14.9 % годовых, срок — от 1 до 3 лет.
  • Кредитная карта «Почта Банка» для покупок «Элемент 120» — до 300 000 руб., срок — от 31 до 36 мес.

Среди всех продуктов, стандартных для банковского сектора, есть один, представляющий особый интерес, — это кредит «почтобанка» на освоение «Дальневосточного гектара». На эти средства можно приобрести строительные материалы, посевную продукцию, а также другие товары и услуги, предназначенные для освоения земли.

Стоит напомнить, что с 1 февраля 2017 года любой гражданин России может бесплатно получить участок в 1 гектар на Дальнем Востоке на пять лет пользования с возможностью последующего оформления в собственность.

«Кредит наличными»

Выдается на любые цели по паспорту и номеру СНИЛСа. Несмотря на название, деньги можно получить не только наличными, но и на банковскую карту «Почта Банка». Ставка по кредиту зависит от одобренной суммы и кредитного статуса клиента, который определяется и устанавливается сотрудниками банка:

  • 50—500 тыс. руб. — от 16.9 % до 24.9 % (гарантированная ставка 16.9 %);
  • 300—1 000 тыс. руб. — 16.9 % (гарантированная ставка 14.9 %).

Под гарантированной ставкой понимается сниженный процент по кредиту, который пересчитывается после погашения долга без просрочки за 12 месяцев. Разница возвращается на сберегательный счет. Следует учесть, что комиссия за снятие варьируется от 1 до 4.9 %. Этот кредит «Почта Банка» выдается на срок от 12 до 60 месяцев.

Большое число нюансов по данному продукту означает, что вы должны внимательно отнестись к прочтению договора. Просчитать заранее, на каких условиях его стоит подписать, а когда лучше выбрать другой продукт.

«Рефинансирование»

Продукт позволяет объединить до 4 различных кредитов в один. Предполагает снижение ставки, установление удобного ежемесячного платежа и возможность снятия дополнительных наличных средств. Предлагает особые условия для пенсионеров. Минимальная сумма рефинансирования — 50 тыс. руб., максимальная — 1 миллион. В зависимости от суммы долга и ежемесячных платежей, «Почта Банк» предлагает свое уникальное решение ваших проблем. Сумма в каждом случае индивидуальна, однако можно озвучить основные параметры.

1. Работающим гражданам.

  • Ставка по кредиту — от 14.9 % до 19.9 %.
  • Сумма — до 1 000 000 рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

2. Пенсионерам.

  • Ставка по кредиту — от 14.9 % до 19.9 %.
  • Сумма — до 200 000 рублей.
  • Срок — от 12 до 36 месяцев.

Среди достоинств продукта стоит подчеркнуть автопогашение с выбранной вами банковской карты, возможность единожды в год менять дату платежа и уменьшать ежемесячную сумму.

«Льготный кредит» на освоение «Дальневосточного гектара»

Поскольку кредит довольно необычен для банковского сектора, то и условия пользования весьма специфичны.

  • Ставка по кредиту — от 8.5 % до 10.5 %.
  • Сумма — до 600 000 рублей.
  • Срок — от 6 до 60 месяцев.

Однако главная особенность заключается в том, что приобрести товары или заказать услуги можно лишь у тех компаний, которые входят в одобренный список партнеров. По сути это узкоцелевой кредит, не позволяющий тратить заемные денежные средства по своему усмотрению. Среди достоинств — возможность пропустить платеж, досрочно погасить долг с уменьшением суммы платежа, изменить дату платежа.

«Кредит на образование»

  • Ставка по кредиту — 14.9 %.
  • Сумма — до 2 000 000 рублей.
  • Срок — от 1 до 6 лет.

Главное преимущество — возможность оплачивать во время обучения только проценты, а основную сумму потом. Это значительно снижает сумму ежемесячного платежа. Недостаток данного вида кредита «Почта Банка» — ограниченный выбор учебного заведения списком учреждений — партнеров банка.

«Кредит для корпоративных клиентов»

Предназначен для сотрудников компаний-партнеров, выдается по паспорту, СНИЛСу и ИНН работодателя.

  • Ставка по кредиту — от 12.9 % до 24.9 %.
  • Сумма — до 1 000 000 рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

Для этого продукта также действует гарантированная процентная ставка, т. е. пересчет кредита при погашении долга за 12 месяцев без просрочки. Ставка равна 12.9 %.

«Кредит для пенсионеров»

  • Ставка по кредиту — от 19.9 % до 24.9 %.
  • Сумма — до 200 000 рублей.
  • Срок — от 12 до 36 месяцев.

При погашении за 12 месяцев без просрочки клиентам доступна функция гарантированной процентной ставки, равной от 14.9 % до 16.9 %.

Кредитная карта «Почта Банка» для покупок «Элемент 120»

  • Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально.
  • Сумма — до 300 000 рублей.
  • Срок — от 3 до 36 месяцев.

Первоначальный взнос (частичная оплата товаров или услуг) — от 0 до 90 %. Этот кредит «Почта Банка» выгоден тем, кому не хватает незначительной части суммы для оплаты заказа. Можно подключить автоплатеж, изменить дату платежа или уменьшить его.

Вклад «Капитальный»

Мобильные приложения «Почта Банка»

Для удобства пользования банковскими продуктами были разработаны приложения для мобильных телефонов на системах Android и iOS. Все ссылки на скачивание находятся на официальном сайте «Почта Банка». Программа позволяет входить в личный кабинет «Почта Банка» для проведения следующих операций:

  • контроль расходов;
  • детализация счетов;
  • проведение переводов;
  • пополнение счета мобильного телефона;
  • оплата услуг и покупок в интернете;
  • получение средств.

В целом в перечень возможностей входят все операции, доступные на официальном сайте «Почта Банка».

Приложение «Почта Банка» для Андроид устройств

  1. Запустите на своем телефоне приложение Play Market.
  2. Найдите в категории «Финансы» приложение «Почта Банк» или перейдите по ссылке с официального сайта банка.
  3. Перейдите на страницу программы, ознакомьтесь с требованиями.
  4. Нажмите на кнопку «Установить», чтобы запустить загрузку приложения.

Через несколько минут мобильный банкинг завершит установку и станет доступен для использования.

Приложение «Почта Банк» для iOS

  1. Зайдите в магазин AppStore.
  2. Выберите категорию «Финансы», в ней программу «Почта Банк» и перейдите по ссылке с официального сайта банка.
  3. Нажмите на кнопку «Установить» и дождитесь загрузки программы.

Все! Теперь приложение установлено и вы можете войти в личный кабинет «Почта Банка».

В настоящий момент возможность скачать приложение «Почта Банк» на ПК и телефон Windows Phone отсутствует. Однако разработчики уверяют, что это временная ситуация и работы по созданию продукта ведутся.

Особенности кредитного продукта «Почты России»

Несмотря на большое количество действительно выгодных предложений как по займам, так и по вкладам, у «Почта Банка» есть и минусы. Среди недостатков стоит отметить…

  • Некомпетентность сотрудников, оно и понятно, ведь консультируют клиентов почтовые работники, не имеющие должного опыта.
  • Включение дополнительных услуг и страховки, которая обходится в итоге в значительную сумму денег.
  • Большое количество способов погашения займа с комиссией, но, к слову, есть и беспроцентные варианты.

Сюда можно добавить и достаточно высокий процент, ведь сейчас на рынке можно найти и более приятные предложения. Главная рекомендация тем, кто решил кредитоваться, — внимательно изучать все условия договора до его подписания. Исключить все услуги, не представляющие для вас ценности. Хочется надеяться, что «впаривание» клиентам различных функций и неразъяснение всех нюансов сделки происходит из-за некомпетентных сотрудников. Впрочем, бдительный и дотошный человек сможет воспользоваться лучшими предложениями «Почта Банка».

Для проведения платежа без комиссии воспользуйтесь одним из способов:

  • в банкомате «Почта Банка» картой «Почта Банка»;
  • в личном кабинете «Почта Банка» через мобильное приложение или на официальном сайте.

В других случаях придется заплатить комиссию от 1.9 % до 2.5 %. К таким случаям относятся платежи картой другого банка, через отделения сторонних банков, с помощью терминалов Qiwi, «Элекснет», платежные системы «Рапида», «Золотая Корона» и иные способы. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте «Почта Банка»

Также помните! Услуга автоплатеж платная, стоит 29 рублей за каждую операцию.

В целом все процедуры — от подачи заявки до пользования банковскими продуктами и контроля за операциями — просты, понятны и доступны даже тем, кто неопытен в компьютерных программах и приложениях. Большая часть банковских приложений достаточно выгодна, а потому можно смело рекомендовать сотрудничество с этим банком.

Добавить комментарий

*