Заявка на ипотеку: понятие, виды, нюансы рассмотрения банком

Одобрение жилищного кредита или отказ в финансовой помощи принимаются на основе стандартизированной процедуры, включающей отправку в банк заявки на получение имущественного займа (согласно ФЗ РФ «Об ипотеке» №102). Документ включает перечень важных персональных характеристик, позволяющих кредитору оперативно оценить платежеспособность потенциального клиента.

Что такое заявка на ипотеку?

Что такое заявка на ипотеку?

Заявка на получение ипотеки — это письменный или электронный документ-анкета, отправляемый потенциальным заемщиком, в котором перечисляются персональные данные гражданина, помогающие банку на основе этих данных оценить способность клиента вернуть кредит. Обращение формируется посредством заполнения заявления, однако разновидности заявок бывают двух типов.

Виды обращения в банк:

  • стандартное (подача развернутых сведений);
  • экспресс (предоставление минимальных данных).

В первом случае представитель кредитора после изучения заявки выносит окончательный вердикт, в то время как экспресс вариант является промежуточным этапом перед принятием окончательного решения кредитором. На основе ускоренного рассмотрения запроса формируется предварительный ответ банка, который затем переводится в подачу стандартной заявки. Минусом отправки онлайн-заявки является отсутствие гарантии в получении займа.

Когда заполняется заявка?

Заявка отправляется перед оформлением ипотеки, позволяя узнать о присутствии или отсутствии возможности привлечь помощь кредитора. Рационально подавать заявку, если уже имеется часть средств для погашения первого взноса, размер которого с 2014 года был существенно увеличен. Большинство финансовых учреждений теперь требуют внесения единовременного взноса в размере от 20 до 50 % относительно стоимости недвижимости.

Важно. Данные кредитной истории (КИ) — весомый фактор, влияющий на мотивацию банка. Проверить КИ можно и самостоятельно, если отправить запрос в БКИ (ГК РФ, ст. 857). Данное действие поможет заранее узнать свои шансы на получение займа и понять рациональность отправки заявки.

Содержание заявления-заявки

Предоставление сведений о вероятном заемщике осуществляется путем внесения данных в заявление. Общее количество страниц, которые нужно заполнить, варьируется от 6 до 12.

Вносимая информация:

  • общие данные. Указываются ФИО, прописка (временная или постоянная), паспортные сведения, семейное положение, данные об образовании.
  • трудовой стаж. Перечисляются совокупное количество рабочих лет, наименование организации, занимаемая должность, тип занятости, срок трудоустройства, количество сотрудников в компании.
  • доходы и расходы. Вписываются данные о доходе (подтвержденном, дополнительном, общем семейном бюджете) и расходах (плате за обучение, алиментах, взысканиях и т. д.).
  • имущество. Указываются сведения о дополнительной собственности (ТС, недвижимость).

В завершении обратившийся вносит информацию о выбранном банковском продукте, запрашиваемой сумме займа и сроке кредитования. Галочкой ставится тип имущества, который может быть как квартира или частный дом, так и комната, апартаменты или часть существующей квартиры.

Важно. Если имеются кредиты в других банках, то на отдельной странице также указываются финансовые обязательства по отношению к иным кредиторам.

Как подать?

Проще всего отправить экспресс-заявку, которая поможет сэкономить временные ресурсы. Перед заполнением заявления следует определиться с типом продукта: отдельные программы предоставляются на ипотеку с привлечением материнского капитала, другие — на приобретение первичного (новостройки) или вторичного жилья.

Алгоритм заполнения экспресс-заявки:

  1. посетить сайт банка;
  2. выбрать интересующий тип ипотеки;
  3. нажать «Подать заявку»;
  4. заполнить пустые поля;
  5. отправить заявку;
  6. ожидать звонка специалиста.

При заполнении заявления трудности вызывает расчет суммы кредитных средств, однако с помощью банковского калькулятора определить правильные суммы не составляет труда. В меню присутствует три бегунка: первый определяет стоимость квартиры, второй — сумму первоначального взноса, третий — срок кредитования. Данные могут выдаваться сразу на экране или отправляться в банк, который затем высылает точно подсчитанную сумму. Ее и нужно указывать в заявке.

Если есть уверенность в безупречности кредитной истории и финансовой стабильности, то можно пропустить предыдущий пункт и оформить заявку при общении с кредитным экспертом.

Процедура личной подачи заявки в банке:

  1. выбрать тип кредитной программы;
  2. распечатать заявление с сайта;
  3. заполнить заявление;
  4. отдать документ кредитному специалисту;
  5. дождаться ответа менеджера.

Вместе с заявкой подается и стандартный пакет документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка (заверенная копия), СНИЛС. Опционально: загранпаспорт, военный билет (для мужчин до 27 лет и для лиц, желающих оформить военную ипотеку). Если присутствует созаемщик, то он также подает паспорт и справку о доходах.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию от повреждений и утраты (ГК РФ, ст. 343), последствия которых компенсируются страховщиком. Страхование жизни носит добровольный тип оформления, от которого можно отказаться еще при заполнении заявки.

Факт. После оформления ипотеки в 5-дневный период есть возможность отказаться от заключенного страхования жизни (указание N 3854-У от 20.11.2015 года, изданное ЦБ РФ).

Заявка на ипотеку: понятие, виды, нюансы рассмотрения банком

Наиболее важные сведения, пристально изучаемые банком

Получив заявку от обратившегося, кредитор в состоянии составить целостное представление о гражданине. Ошибки и несоответствия могут рассматриваться как мошенничество, которое автоматически приводит к вынесению отрицательного решения.

  • доходы. Первостепенный критерий при вынесении решения основывается только на официальном — «белом» — доходе. Иногда потенциальные заемщики указывают «серую» зарплату, в результате полученные данные из ПФР не сходятся, и банк выносит отказ. Важно: сумма кредитных платежей также не может быть более 50 % от получаемого дохода.
  • жилье. Возможна отправка заявки на определенную недвижимость. В таком случае указывается стоимость имущества, которая должна иметь минимальные расхождения с рыночной стоимостью. Проще определить цену новостроек, нежели уже готового жилья. Ценники уже могут быть на сайте банка, пример — ДомКлик (Сбербанк).
  • стаж. Большинство банков требуют, чтобы потенциальный заемщик имел не менее годового стажа (за последние 5 лет) и пребывал в статусе работающего более 6 месяцев.
  • семейное положение. Банки охотнее дают жилищные кредиты лицам, находящимся в браке, поскольку в случае временной потери работы одним членом семьи вносить платежи может супруг.

Даже если все эти критерии устроили банк, но после отправки запроса в БКИ обнаружен факт невозврата кредита, то в подавляющем большинстве случаев выносится отказ. Просрочки по платежам также входят в условия риска, вынуждающие банк повышать индивидуальную процентную ставку для заемщика.

Важно. Согласно внутреннему регламенту, некоторые кредиторы проводят оценку имущества только через аккредитованные организации, которые списком указываются на сайте компании. При обращении к сторонним лицам полученные суммы не будут приняты банком к сведению.

Способы подачи заявления в банк

Онлайн заявка. Электронный тип обращения заполняется удаленно — на сайте кредитного учреждения. После отправки данных с обратившимся связывается кредитный специалист — в течение двух-четырех часов — и озвучивает принятое решение.

Личное обращение. Заполнить заявку можно и в отделении банка, также можно заполнить документ дома, если предварительно взять готовый бланк в финансовом учреждении. Рассмотрение заявки занимает более двух дней.

Заключение

Банки существенно упростили процедуру подачи банковской заявки, которую теперь можно отправить не выходя из дома. После получения одобрения следует внимательно относиться к срокам, установленным кредитором: заключение сделки должно быть произведено в течение 1–3 месяцев, иначе решение о выделении займа аннулируется.

Добавить комментарий

*